L’esdebitazione è un meccanismo previsto dal Codice della Crisi che permette ai debitori sovraindebitati di cancellare i debiti rimasti dopo aver rispettato un piano di pagamento. Rappresenta una possibilità concreta di ripartire da zero dal punto di vista finanziario. Può essere attivata attraverso il tribunale o con l’aiuto di un gestore della crisi.
Quali documenti servono per avviare una procedura di esdebitazione?
La procedura di esdebitazione richiede la preparazione e la presentazione di una documentazione ben strutturata, fondamentale per dimostrare in modo trasparente la propria situazione economico-finanziaria. Tra i documenti richiesti rientrano il documento d’identità e il codice fiscale, le ultime dichiarazioni dei redditi (modello 730 o UNICO), gli estratti conto bancari degli ultimi 6-12 mesi e gli eventuali contratti di finanziamento, mutui o carte di credito. È inoltre necessario presentare una panoramica aggiornata del proprio patrimonio, includendo immobili, veicoli e beni mobili registrati, oltre all’elenco completo dei creditori con gli importi dovuti, le scadenze e i piani di pagamento eventualmente già concordati. Vanno anche segnalati eventuali procedimenti giudiziari in corso, come pignoramenti o ingiunzioni, e documentate le spese mensili abituali come affitto, utenze, alimenti o spese per i figli.
Per facilitare questo processo, Loanko supporta ogni cliente nella raccolta e organizzazione dei documenti attraverso una piattaforma digitale guidata, riducendo il rischio di errori e velocizzando ogni fase della pratica.
Quanto dura la procedura di esdebitazione in Italia?
La durata di una procedura di esdebitazione può variare a seconda del tipo di piano adottato e della complessità del caso. In media, i tempi sono i seguenti:
Preparazione documentale e consulenza iniziale: 2-4 settimane
Nomina del gestore della crisi e deposito del piano: 1-2 mesi
Omologazione del Tribunale (se necessaria): 3-6 mesi
Esecuzione del piano (se previsto un pagamento): da 12 a 60 mesi
Esdebitazione finale: al termine dell’esecuzione del piano o immediata in caso di incapienza
Grazie all’approccio tecnologico e alla specializzazione del team legale, Loanko è in grado di ridurre sensibilmente i tempi rispetto alla media nazionale, garantendo rapidità e trasparenza.
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Quali tipi di debiti si possono cancellare con l’esdebitazione?
La esdebitazione consente di cancellare quasi tutti i debiti contratti da una persona in stato di sovraindebitamento, a condizione che non derivino da comportamenti fraudolenti o dolosi. Tra i debiti che possono essere oggetto di cancellazione rientrano i prestiti personali, i finanziamenti, le carte di credito (comprese quelle revolving), i debiti bancari e gli scoperti di conto. È possibile eliminare anche bollette e utenze non pagate, rate insolute per l’acquisto di auto o altri beni mobili, nonché debiti fiscali verso l’Agenzia delle Entrate parzialmente o in alcuni casi totalmente e contributi previdenziali dovuti a INPS o INAIL.
Tuttavia, la legge esclude dall’esdebitazione alcune categorie di debiti, come le multe derivanti da reati penali o sanzioni amministrative particolarmente gravi, le obbligazioni alimentari (ad esempio, il mantenimento per figli o ex coniuge) e i danni da responsabilità civile causati con dolo o colpa grave.
La valutazione di quali debiti siano effettivamente cancellabili viene effettuata caso per caso dal gestore della crisi e confermata dal Tribunale. Per questo motivo, Loanko ti accompagna in ogni fase del percorso, aiutandoti a identificare con precisione quali obbligazioni possono essere eliminate e costruendo una strategia di uscita personalizzata.
Come può aiutarti Loanko nel tuo percorso di esdebitazione?
Affrontare un processo di esdebitazione da soli può essere complicato e stressante. Con Loanko puoi contare su un supporto legale e umano a 360°:
Analisi gratuita della situazione debitoria, effettuata da avvocati esperti.
Raccolta digitale e semplificata dei documenti, senza burocrazia inutile.
Redazione del piano di esdebitazione personalizzato, in base al tuo profilo.
Interazione diretta con i gestori della crisi e rappresentanza legale in Tribunale.
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Una volta ottenuta l’esdebitazione, il giudice dichiara formalmente l’estinzione dei debiti residui che il debitore non è stato in grado di saldare. Questo significa che non sei più legalmente obbligato a pagare quei debiti e che i creditori non possono più avanzare pretese nei tuoi confronti, né avviare azioni come ingiunzioni o pignoramenti. Si apre così un nuovo percorso di vita libero dal peso del passato finanziario, permettendoti di ritrovare serenità e stabilità.
Anche il tuo profilo economico può iniziare a migliorare, compreso il merito creditizio, che col tempo può tornare a livelli sani. L’esdebitazione rappresenta un’autentica seconda possibilità, non solo da un punto di vista finanziario, ma anche psicologico e familiare. Dopo aver ottenuto questo risultato, molte persone riescono gradualmente ad accedere a percorsi di educazione finanziaria e, successivamente, a strumenti di credito più consapevoli e sostenibili.
Quali alternative ci sono se non puoi accedere all’esdebitazione?
Se non possiedi i requisiti per la esdebitazione, esistono comunque delle alternative valide per gestire i debiti:
Piano del consumatore: permette di proporre un piano di pagamento sostenibile ai creditori.
Accordo di ristrutturazione dei debiti: negoziazione con i creditori per una riduzione e rateizzazione del debito.
Liquidazione controllata del patrimonio: vendere i beni per pagare parte dei debiti, con possibile esdebitazione finale.
Consolidamento debiti bancario: ottenere un unico prestito per estinguere tutti gli altri con una rata più leggera.
Loanko può aiutarti anche in questi casi, analizzando il tuo profilo e individuando la soluzione più adatta e realistica in base alla tua situazione concreta.
Esdebitazione: il punto di svolta per tornare a vivere sereni
Come abbiamo visto, la esdebitazione rappresenta una straordinaria opportunità per chi è sommerso dai debiti e non riesce più a intravedere una via d’uscita. Non si tratta di una scorciatoia, ma di un diritto riconosciuto dalla legge italiana per chi si trova in una condizione economica realmente insostenibile e ha agito con trasparenza e buona fede. Con l’assistenza di professionisti esperti, è possibile liberarsi dalla pressione dei creditori, bloccare eventuali pignoramenti e tornare a costruire un futuro dignitoso.
Loanko è al tuo fianco lungo tutto il percorso, offrendoti un’analisi gratuita del tuo caso condotta da un avvocato specializzato, uno studio personalizzato grazie a strumenti tecnologici evoluti, e un’assistenza concreta, umana e professionale, dalla prima consulenza fino alla conclusione del processo. Tutto si svolge attraverso un sistema digitale sicuro e veloce, senza call center né risposte automatiche: solo persone vere, pronte ad ascoltarti e aiutarti. Ricominciare è davvero possibile. Con la esdebitazione, e con Loanko, puoi farlo a partire da oggi.
FAQs Esdebitazione
L’esdebitazione è una procedura legale che consente a persone sovraindebitate di liberarsi dai debiti residui non pagati dopo aver completato un piano di rimborso. È prevista dal Codice della Crisi e offre una seconda opportunità economica a chi non riesce più a far fronte alle proprie obbligazioni. Può essere richiesta tramite un giudice o un gestore della crisi, a seconda del percorso scelto.
L’esdebitazione è un procedimento legale che consente a una persona sovraindebitata di ottenere la cancellazione definitiva dei debiti residui, se dimostra di non essere in grado di pagarli e di aver agito in buona fede. È regolata dal Codice della Crisi d’Impresa e dell’Insolvenza.
Quali condizioni bisogna rispettare per ottenere l’esdebitazione?
È necessario essere in stato di sovraindebitamento, non avere accesso alle procedure fallimentari, aver collaborato con i creditori, e non aver già ottenuto un’esdebitazione nei cinque anni precedenti. Il Tribunale valuta anche la correttezza del comportamento del debitore.
Quanto costa richiedere l’esdebitazione con Loanko?
Con Loanko, la prima analisi del caso è completamente gratuita. Il costo complessivo della procedura viene calcolato in base alla complessità del caso e concordato in modo trasparente. È possibile rateizzare il pagamento in modo sostenibile.
Quanto tempo serve per ottenere l’esdebitazione?
I tempi variano da caso a caso, ma in media il procedimento completo può durare dai 6 mesi ai 2 anni. Loanko, grazie alla digitalizzazione del processo, riesce a ridurre notevolmente le attese rispetto alla media nazionale.
I miei dati personali sono al sicuro con Loanko?
Sì. Loanko utilizza tecnologie avanzate per garantire la massima sicurezza e riservatezza dei dati personali. Il trattamento è conforme al GDPR e nessuna informazione viene condivisa senza il consenso dell’utente.
