Es posible cancelar deudas por ley gracias a la Ley de la Segunda Oportunidad, una herramienta legal diseñada para personas que no pueden hacer frente a sus obligaciones económicas. Este proceso permite negociar con los acreedores y, en muchos casos, obtener la exoneración total de las deudas. Profesionales como Loanko te acompañan en cada paso para asegurar el mejor resultado.
Abogado Concursal experto en Ley de Segunda Oportunidad
Colegiado 20205 ICAV
Cancelar deudas por ley: la salida legal y real para empezar de nuevo
Cuando las deudas se acumulan y resulta imposible pagarlas, muchos piensan que no hay salida. Pero la legislación española contempla un mecanismo legal que permite cancelar deudas por ley. Existe una ley que puede liberarte de tus deudas y darte una segunda oportunidad.
¿Qué tipo de deudas se pueden cancelar por ley?
La Ley de la Segunda Oportunidad permite cancelar o exonerar muchas de las deudas que afectan a personas físicas en situación de insolvencia. Esta cancelación se produce mediante resolución judicial, y tiene plenos efectos legales.
Préstamos personales
Si contrataste un préstamo con tu banco o financiera para comprar un coche, reformar tu casa o cubrir gastos y ya no puedes devolverlo, la ley te permite solicitar su cancelación. No importa si es con una gran entidad o una pequeña financiera: si acreditas tu insolvencia, el préstamo puede ser eliminado por resolución judicial.
Tarjetas de crédito
Muchos particulares acumulan deudas con tarjetas de crédito que generan intereses abusivos y se vuelven impagables. Estas deudas también pueden cancelarse por ley, incluso si han sido refinanciadas o vendidas a fondos de inversión (los llamados "fondos buitre").
Microcréditos o créditos rápidos
Empresas de préstamos online o microfinancieras suelen ofrecer créditos rápidos con intereses desorbitados. Si has pedido varios microcréditos y has entrado en un círculo de endeudamiento, la ley permite cancelarlos siempre que demuestres que no puedes pagarlos y cumples los requisitos legales.
Créditos con financieras (Cetelem, Cofidis, etc.)
Créditos al consumo o financiaciones para comprar electrodomésticos, móviles, viajes, etc., también se pueden cancelar. Incluso si te demandan o te embargan, puedes paralizar el proceso y eliminar la deuda judicialmente al acogerte a este procedimiento legal.
Avales impagados
¿Avalaste a alguien y ahora te reclaman el pago? Por ley, puedes liberarte de esa deuda si acreditas que no tienes capacidad para pagarla. Esto aplica tanto a avales personales como a avales de autónomos con negocios que fracasaron.
Deudas con proveedores (autónomos)
Si eras autónomo y acumulaste deudas con proveedores, clientes o empresas de suministros, la Ley de la Segunda Oportunidad te permite cancelar esa carga económica y empezar de nuevo, sin arrastrar las deudas de tu actividad anterior.
Parte de las deudas con Hacienda y la Seguridad Social
Desde la reforma legal de 2022, es posible cancelar por ley parte de las deudas públicas, algo que antes no era viable. Se pueden exonerar hasta:
10.000 € con Hacienda
10.000 € con la Seguridad Social
Si tienes deudas superiores, puedes acogerte igualmente a un plan para saldar el exceso. Pero esos 20.000 € en total sí pueden ser eliminados judicialmente, por ley.
Exoneración de deuda
Si la negociación no es viable, trabajamos para que puedas acogerte al Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho (BEPI), permitiéndote empezar de nuevo sin el peso de tus deudas pasadas.
Aunque el marco legal es muy potente, hay ciertos límites. La ley excluye determinadas deudas por razones éticas, jurídicas o penales. Estas son las que no se pueden cancelar por ley:
Pensión de alimentos
Las deudas derivadas de obligaciones alimenticias con hijos o excónyuges no se pueden eliminar legalmente. Se consideran prioritarias por el ordenamiento jurídico español.
Multas penales
Cualquier multa impuesta como sanción penal (por ejemplo, derivada de delitos o faltas judiciales) no puede ser eliminada mediante este procedimiento legal.
Indemnizaciones por responsabilidad civil derivada de delitos
Si una sentencia penal te obliga a indemnizar a una víctima (por ejemplo, en un accidente causado por imprudencia), esa deuda tampoco puede ser cancelada. La ley protege a las víctimas.
Cancelar deudas por ley en España paso a paso
1. Análisis de viabilidad legal
Antes de iniciar el proceso, es imprescindible que un abogado especializado estudie tu caso y confirme que cumples los requisitos legales para cancelar tus deudas por ley.
En Loanko ofrecemos este estudio de forma gratuita, incluyendo la obtención del certificado digital necesario.
2. Preparación de la documentación económica
El abogado recopila toda la información necesaria para presentar tu caso ante el juzgado:
Listado completo de deudas y acreedores.
Ingresos, gastos y situación laboral.
Bienes y patrimonio, si los hubiera.
Historial financiero y judicial.
Este paso es clave, ya que de la transparencia y exactitud de los datos depende el éxito del proceso.
3. Presentación del concurso de persona física
Se presenta una solicitud formal ante el juzgado de lo mercantil de tu provincia, solicitando el concurso de acreedores para persona física. Desde 2022, ya no es obligatorio intentar un acuerdo extrajudicial antes del concurso.
4. Valoración judicial de tu caso
El juez analizará si cumples los requisitos legales: En caso afirmativo, puede optar por un concurso sin masa (si no tienes bienes que liquidar) o un concurso con liquidación (si existe algún bien a vender para pagar parte de la deuda).
5. Solicitud de exoneración del pasivo insatisfecho
Una vez concluida la fase concursal, se presenta la solicitud formal de cancelación de deudas por ley. Si el juez la aprueba, emite un auto concediendo la exoneración total o parcial de las deudas.
Desde ese momento, quedas libre de las deudas canceladas legalmente. Ya no te pueden reclamar judicialmente ni incluir en ficheros de morosos.
Consigue tu Segunda Oportunidad en menos de 90 días
Cuando el juez aprueba tu exoneración, el efecto es inmediato. Ganas una nueva vida financiera, protegida legalmente.
Una resolución judicial firme: Ya no es una promesa: es un documento legal emitido por un juez que establece que tus deudas quedan anuladas por ley.
Fin de embargos, intereses y acoso
Con la resolución en mano:
Se paralizan embargos de nómina, cuenta o vivienda.
Los intereses dejan de acumularse.
Los acreedores no pueden reclamarte más.
Salida de ficheros de morosos (ASNEF, RAI, etc.)
Automáticamente se ordena que tu nombre sea eliminado de las listas de impago, permitiéndote volver a operar con normalidad financiera.
Un nuevo comienzo económico y personal
Puedes volver a pedir financiación, alquilar, emprender o vivir sin miedo. No cargas con tu pasado financiero. La ley te ha liberado.
Conclusión: Cancelar tus deudas por ley es más que posible es tu derecho
Vivir con deudas puede convertirse en una prisión invisible. Las llamadas constantes de acreedores, el miedo a los embargos, la imposibilidad de alquilar, emprender o incluso abrir una cuenta bancaria sin restricciones… todo eso va minando tu tranquilidad, tu salud emocional y tu futuro.
Pero la realidad es que no estás solo, y no estás atrapado. Existe una salida real, legal y efectiva: cancelar tus deudas por ley.
Gracias a la Ley de la Segunda Oportunidad, hoy en día cualquier persona física en situación de insolvencia puede liberarse legalmente de sus deudas, con todas las garantías jurídicas y sin depender del permiso de los bancos o financieras. Es un procedimiento respaldado por la legislación española, por los tribunales, y utilizado cada día por miles de ciudadanos que, como tú, necesitaban volver a empezar.
Este proceso no es un favor ni una excepción: es un derecho. Un derecho que te asiste si demuestras tu buena fe, tu imposibilidad de pago y colaboras en el proceso. Y una vez el juez lo valida, la deuda desaparece legalmente. Punto final.
¿Y qué significa esto en la práctica?
Que puedes detener los embargos, los intereses abusivos y el acoso constante.
Que puedes salir del fichero de morosos y recuperar tu vida financiera.
Que puedes, de verdad, empezar desde cero, sin remordimientos ni cargas.
Además, hacerlo con un equipo experto como Loanko que ha ayudado a miles de personas a cancelar sus deudas por ley te permite tener la seguridad de que tu caso está en buenas manos: con abogados reales, no con comerciales, sin falsas promesas y con total transparencia.
En Loanko te ofrecemos:
Análisis de viabilidad gratuito
Acompañamiento jurídico completo
Atención humana y cercana, sin call centers
Honorarios adaptados a tus posibilidades
Garantía de devolución si no conseguimos tu exoneración
Porque cancelar tus deudas por ley no solo es posible, es legítimo, necesario y urgente.
Así que si estás leyendo esto y tienes la sensación de que tu situación económica no tiene salida, te lo decimos con total claridad: la salida existe. Y empieza por confiar en la ley.
Hoy puedes tomar la decisión que cambiará tu vida. Hoy puedes dar el primer paso hacia una vida sin deudas.
FAQs Cancelar deudas por ley
La Ley de la Segunda Oportunidad permite liberarte legalmente de tus deudas si no puedes pagarlas. A través de este procedimiento, es posible negociar con los acreedores y conseguir la cancelación total de lo que debes. Contar con el respaldo de especialistas como Loanko facilita todo el proceso y mejora tus posibilidades de éxito.
Se pueden cancelar deudas financieras, préstamos personales, tarjetas de crédito, microcréditos, deudas con proveedores, entre otras. Algunas deudas públicas pueden cancelarse hasta cierto límite
¿Puedo cancelar deudas por ley si tengo nómina?
Sí, tener ingresos no impide acogerse al proceso. De hecho, muchos trabajadores acceden a la exoneración manteniendo su empleo.
¿Cuánto cuesta el proceso con Loanko?
Desde solo 100€ al mes, con posibilidad de fraccionar los pagos y sin sorpresas. Incluye acompañamiento total y garantía de devolución.
¿Qué pasa si tengo deudas con Hacienda?
Se pueden cancelar hasta 10.000€. El resto puede incluirse en un plan de pagos. Cada caso se estudia de forma personalizada.
¿Cuánto tarda cancelar deudas por ley?
Entre 6 y 18 meses, según la complejidad del caso. En Loanko agilizamos los plazos para que recuperes tu vida cuanto antes.
